Marzysz o tym, by zamienić mieszkanie na dom i zyskać więcej przestrzeni do życia? To może być dobre rozwiązanie. Najczęściej jednak taka inwestycja wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Warto zatem wiedzieć, jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji, jakich warunków należy się spodziewać i o co zadbać przy wyborze nieruchomości. Oto najważniejsze informacje.
Zakup domu może być sporym wyzwaniem – bez względu na to, czy decydujesz się na nieruchomość z rynku pierwotnego, czy wtórnego. Czeka Cię proces poszukiwania idealnego obiektu i lokalizacji oraz mnóstwo formalności – także tych związanych z kredytem hipotecznym. Od czego więc zacząć i jak postępować, by całą operację przeprowadzić na korzystnych warunkach?
Poszukujesz informacji o kredytach hipotecznych? Sprawdź blog ekspercki: https://www.blogkredytowy.pl/
Przeanalizuj swoje możliwości kredytowe
Jeszcze zanim zaczniesz poszukiwać konkretnych nieruchomości samodzielnie lub zaangażujesz w ten proces agencję nieruchomości, określ na jaki kredyt możesz sobie pozwolić. Warto udać się do doradcy kredytowego, który:
- przeanalizuje Twoje obecne i zakładane przychody i wydatki,
- oszacuje, na spłatę raty w jakiej wysokości będziesz sobie mógł najprawdopodobniej pozwolić,
- przedstawi Ci orientacyjne warunki i koszty związane z kredytem hipotecznym,
- podpowie, jak zgromadzić wkład własny niezbędny do podpisania umowy kredytowej z bankiem.
Po konsultacji będziesz wiedzieć, na czym stoisz. To zaś pozwoli Ci rozpocząć poszukiwanie nieruchomości, która na pewno jest w Twoim zasięgu finansowym.
Rynek pierwotny czy wtórny?
Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć zarówno na dom pochodzący z rynku pierwotnego, , jak i z rynku wtórnego. Kredyt na dom prosto od dewelopera zwykle można łatwiej uzyskać– choćby z uwagi na to, że sama firma realizująca projekt dostarczy Ci dokumentację niezbędną do wyceny nieruchomości. Również wycena domu może się kształtować odmiennie w przypadku obiektów z rynku pierwotnego i wtórnego. Jednak to Ty – samodzielnie lub przy wsparciu agenta nieruchomości – powinieneś podjąć ostateczną decyzję.
Pamiętaj, aby wybierając dom z rynku wtórnego, bardzo wnikliwie zbadać:
- stan prawny nieruchomości – sprawdź m.in. jej księgę wieczystą i upewnij się, że na domu nie ciąży np. zajęcie komornicze, nie ma dodatkowych właścicieli, o których nie zostałeś poinformowany – księgi wieczyste są dokumentami jawnymi,
- stan techniczny nieruchomości – najlepiej przy wsparciu inspektora budowlanego, aby już po zakupie nie narazić się na „niespodzianki” w postaci nieprzewidzianych remontów,
- koszty eksploatacji budynku – warto przeliczyć np. jakie będą szacunkowe koszty ogrzewana budynku, wody, wywozu śmieci itp., a także zweryfikować ubytki energetyczne przy pomocy kamery termowizyjnej,
- lokalizację nieruchomości – przede wszystkim sprawdź, czy w planie zagospodarowania przestrzennego okolicy nie szykują się niedługo inwestycje, które mogą obniżyć wartość Twojego domu lub komfort mieszkania.
Warto poświęcić na to nawet sporo czasu, ponieważ inwestycja w dom to inwestycja na długie lata.
Kredyt hipoteczny na zakup domu – na co zwrócić uwagę?
Wybrałeś już dom marzeń? Teraz czas wybór formy finansowania. Ofertę kredytów hipotecznych znajdziesz w portfelu produktów zdecydowanej większości banków w Polsce. Wybór tej najbardziej dopasowanej do potrzeb i oczekiwań będzie długim procesem. Musisz dokładnie przyjrzeć się warunkom, na jakich udzielane jest finansowanie.
Przeczytaj także: Najgorsze porady odnośnie kredytu hipotecznego
Analizując oferty, zwróć uwagę na:
- wysokość wkładu własnego – minimalny wynosi najczęściej 20%, ale są banki, które zaniżają go do 10%,
- prowizję oraz marżę pobierane przez bank,
- typ oprocentowania – najkorzystniejsze (choć rzadko stosowane) jest oprocentowanie stałe – niektóre banki udzielają je np. na określony czas,
- dodatkowe koszty, które być może poniesiesz, gdy zechcesz nadpłacić lub wcześniej spłacić kredyt – dziś banki odchodzą już od nich i w coraz większej liczbie instytucji takie operacje nie są obarczone dodatkowymi kosztami,
- obowiązkowe dodatkowe produkty, które musisz wykupić / dodatkowe wymogi do spełnienia – niemal na 100% niezbędne będzie wykupienie ubezpieczenia nieruchomości z cesją praw do roszczeń z tytułu ubezpieczenia na bank, ale czasem wymagane jest też ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy, a także założenie konta w banku kredytodawcy,
- dodatkowe korzyści – np. możliwość tymczasowego zawieszenia spłaty rat lub uzyskania dodatkowych środków na cele niezwiązane z zakupem nieruchomości,
- ograniczenia wiekowe – banki często wprowadzają ograniczenia co do maksymalnego wieku, jaki może osiągnąć kredytobiorca w momencie spłaty zobowiązania.
W wyborze najkorzystniejszej oferty kredytowej pomoże Ci doradca finansowy. Warto skorzystać ze wsparcia takiego specjalisty – to szansa na znalezienie najkorzystniejszej oferty, pozbawionej zapisów, które mogłyby Cię zaskoczyć.
