Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to solidne narzędzie bezpiecznego oszczędzania na emeryturę. Liczne korzyści podatkowe, jak zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość odliczenia od podatku dochodowego od osób fizycznych, pozwalają na zgromadzenie satysfakcjonującej liczby środków, które wykorzystać można po zakończeniu aktywności zawodowej.

Emerytura jest świadczeniem pieniężnym, które zapewnia byt po okresie aktywności zawodowej. Obowiązujący w Polsce system emerytalny opiera się na odprowadzaniu składek przez każdego pracownika do wspólnej puli, z której po osiągnięciu odpowiedniego wieku emeryt otrzymuje określoną kwotę pieniędzy co miesiąc. Świadczenia przestają być wypłacane w momencie śmierci danej osoby. Nie są to duże kwoty, dlatego wiele osób decyduje się na oszczędzanie na własną rękę w tzw. trzecim filarze.

Pożyczki chwilówki, nazywane inaczej mikropożyczkami, zyskały ogromną popularność ze względu na szybkość i łatwość, z jaką możemy je otrzymać. Nie musimy wychodzić z domu, aby otrzymać pokaźną kwotę na dowolny cel. Czy tego typu pożyczki dla zadłużonych są opłacalne?

Wzięcie chwilówki powinno być decyzją jak najbardziej przemyślaną, służącą realizacji planów i spłacenia niezbędnych wydatków. Nawet niewielkie zaległości mogą zniweczyć szanse na następny kredyt. Często także wzorowe spłacanie rat nie wystarcza – drugi kredyt, nawet spłacany w terminie, może okazać się przeszkodą. W przypadku, gdy uzyskanie pożyczki jest problematyczne, trzeba przyjrzeć się ofertom alternatywnym – pożyczki bez bik są przeznaczone dla klientów, którzy mają trudności z uzyskaniem kredytu w związku z tym, że widnieją w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Wpisanie do takiej bazy oznacza, że zostaliśmy zakwalifikowani do grupy dłużników mających problem ze spłacaniem bieżących zaległości. BIK to podmiot udzielający stosownych informacji bankom na temat historii kredytowej klientów – w przypadku niewielkich kwot, które chcemy uzyskać, sprawdzane są zwykle tylko dane dotyczące historii spłat. Chęć wzięcia większej pożyczki może wiązać się również ze sprawdzeniem częstotliwości weryfikacji klienta przez inne firmy.

Kiedy możemy liczyć na otrzymanie pożyczki bez BIK? Większa szansa na jej otrzymanie to skierowanie się do firmy oferującej małe pożyczki gotówkowe. Należy zwrócić uwagę, jaka grupa klientów jest potencjalnym celem firmy pożyczkowej – taka, która kieruje swoją ofertę do osób powyżej 18 roku życia lub oferuje darmowe chwilówki, zazwyczaj nie traci czasu na formalności, tj. weryfikację klientów. Takie osoby mają przecież zazwyczaj niewielką historię pożyczkową. Firmy te bazują na zaufaniu do klientów – ich wiarygodność sprawdzają poprzez oferty promocyjne – jeśli pierwsza pożyczka zostanie spłacona, nie jest konieczna weryfikacja wiarygodności kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej nie jest jedyną instytucją sprawdzającą wiarygodność kredytobiorców. Jeśli zalegamy ze spłatami, możemy zostać zweryfikowani również przez KRD (Krajowy Rejestr Długów), jest to jednak forma mniej popularna i obejmuje zwykle tylko duże zadłużenia. Wiele firm oferuje pożyczki także dla osób, które zostały ujęte w KRD.

Jak wybrać mądrze pożyczkodawcę? Na stronie: https://money24.pl/ znajdziemy najlepsze zróżnicowane oferty firm pożyczkowych, co pozwoli na porównanie pożyczkodawców i wybranie tego najlepszego.

Marzysz o tym, by zamienić mieszkanie na dom i zyskać więcej przestrzeni do życia? To może być dobre rozwiązanie. Najczęściej jednak taka inwestycja wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Warto zatem wiedzieć, jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji, jakich warunków należy się spodziewać i o co zadbać przy wyborze nieruchomości. Oto najważniejsze informacje.

Zakup domu może być sporym wyzwaniem – bez względu na to, czy decydujesz się na nieruchomość z rynku pierwotnego, czy wtórnego. Czeka Cię proces poszukiwania idealnego obiektu i lokalizacji oraz mnóstwo formalności – także tych związanych z kredytem hipotecznym. Od czego więc zacząć i jak postępować, by całą operację przeprowadzić na korzystnych warunkach?

Poszukujesz informacji o kredytach hipotecznych? Sprawdź blog ekspercki: https://www.blogkredytowy.pl/

Przeanalizuj swoje możliwości kredytowe

Jeszcze zanim zaczniesz poszukiwać konkretnych nieruchomości samodzielnie lub zaangażujesz w ten proces agencję nieruchomości, określ na jaki kredyt możesz sobie pozwolić. Warto udać się do doradcy kredytowego, który:

• przeanalizuje Twoje obecne i zakładane przychody i wydatki,
• oszacuje, na spłatę raty w jakiej wysokości będziesz sobie mógł najprawdopodobniej pozwolić,
• przedstawi Ci orientacyjne warunki i koszty związane z kredytem hipotecznym,
• podpowie, jak zgromadzić wkład własny niezbędny do podpisania umowy kredytowej z bankiem.

Po konsultacji będziesz wiedzieć, na czym stoisz. To zaś pozwoli Ci rozpocząć poszukiwanie nieruchomości, która na pewno jest w Twoim zasięgu finansowym.

Rynek pierwotny czy wtórny?

Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć zarówno na dom pochodzący z rynku pierwotnego, , jak i z rynku wtórnego. Kredyt na dom prosto od dewelopera zwykle można łatwiej uzyskać– choćby z uwagi na to, że sama firma realizująca projekt dostarczy Ci dokumentację niezbędną do wyceny nieruchomości. Również wycena  domu może się kształtować odmiennie w przypadku obiektów z rynku pierwotnego i wtórnego. Jednak to Ty – samodzielnie lub przy wsparciu agenta nieruchomości – powinieneś podjąć ostateczną decyzję.

Pamiętaj, aby wybierając dom z rynku wtórnego, bardzo wnikliwie zbadać:

• stan prawny nieruchomości – sprawdź m.in. jej księgę wieczystą i upewnij się, że na domu nie ciąży np. zajęcie komornicze, nie ma dodatkowych właścicieli, o których nie zostałeś poinformowany – księgi wieczyste są dokumentami jawnymi,
• stan techniczny nieruchomości – najlepiej przy wsparciu inspektora budowlanego, aby już po zakupie nie narazić się na „niespodzianki” w postaci nieprzewidzianych remontów,
• koszty eksploatacji budynku – warto przeliczyć np. jakie będą szacunkowe koszty ogrzewana budynku, wody, wywozu śmieci itp., a także zweryfikować ubytki energetyczne przy pomocy kamery termowizyjnej,
• lokalizację nieruchomości – przede wszystkim sprawdź, czy w planie zagospodarowania przestrzennego okolicy nie szykują się niedługo inwestycje, które mogą obniżyć wartość Twojego domu lub komfort mieszkania.

Warto poświęcić na to nawet sporo czasu, ponieważ inwestycja w dom to inwestycja na długie lata.

Kredyt hipoteczny na zakup domu – na co zwrócić uwagę?

Wybrałeś już dom marzeń? Teraz czas wybór formy finansowania. Ofertę kredytów hipotecznych znajdziesz w portfelu produktów zdecydowanej większości banków w Polsce. Wybór tej najbardziej dopasowanej do potrzeb i oczekiwań będzie długim procesem. Musisz dokładnie przyjrzeć się warunkom, na jakich udzielane jest finansowanie.

Przeczytaj także: Najgorsze porady odnośnie kredytu hipotecznego

Analizując oferty, zwróć uwagę na:

• wysokość wkładu własnego – minimalny wynosi najczęściej 20%, ale są banki, które zaniżają go do 10%,
• prowizję oraz marżę pobierane przez bank,
• typ oprocentowania – najkorzystniejsze (choć rzadko stosowane) jest oprocentowanie stałe – niektóre banki udzielają je np. na określony czas,
• dodatkowe koszty, które być może poniesiesz, gdy zechcesz nadpłacić lub wcześniej spłacić kredyt – dziś banki odchodzą już od nich i w coraz większej liczbie instytucji takie operacje nie są obarczone dodatkowymi kosztami,
• obowiązkowe dodatkowe produkty, które musisz wykupić / dodatkowe wymogi do spełnienia – niemal na 100% niezbędne będzie wykupienie ubezpieczenia nieruchomości z cesją praw do roszczeń z tytułu ubezpieczenia na bank, ale czasem wymagane jest też ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy, a także założenie konta w banku kredytodawcy,
• dodatkowe korzyści – np. możliwość tymczasowego zawieszenia spłaty rat lub uzyskania dodatkowych środków na cele niezwiązane z zakupem nieruchomości,
• ograniczenia wiekowe – banki często wprowadzają ograniczenia co do maksymalnego wieku, jaki może osiągnąć kredytobiorca w momencie spłaty zobowiązania.

W wyborze najkorzystniejszej oferty kredytowej pomoże Ci doradca finansowy. Warto skorzystać ze wsparcia takiego specjalisty – to szansa na znalezienie najkorzystniejszej oferty, pozbawionej zapisów, które mogłyby Cię zaskoczyć.

Osoby, które mają problemy z gospodarowaniem własnym budżetem, często się zadłużają, nie tylko w placówkach bankowych, ale też w instytucjach parabankowych. Wiedzą oni, że istnieją chwilówki i możliwość wzięcia pożyczki dla dłużników ze złą historią kredytową.

Jest to pułapka, ponieważ jeśli dłużnik nie spłaca innych zobowiązań, na czas, oznacza to, że nie będzie spłacał kolejnych. Istnieją jednak ludzie, którzy wpadli w błędny ciąg i nie potrafią żyć bez kredytów. Nie jest to rozsądne podejście. Powinniśmy żyć za tyle, ile pozwalają nam nasze dochody. Niestety, nie wszyscy o tym pamiętają. Chwilówki online są bardzo popularne i jest coraz większa grupa ludzi, którzy korzystają z możliwości ich zaciągnięcia.

Ci, którym bank odmówił udzielenia kredytu są niepocieszeni, dlatego szukają innych rozwiązań. Pożyczka bez sprawdzania w krd i bik może być kuszącą alternatywą. Zdolność kredytowa to czynnik, na który doradca klienta zawsze zwraca uwagę. Oddziały i zatrudnieni w nich pracownicy nie powierzą środków osobie, ze złą historią kredytową. Oznacza ona nie spłacanie należności na czas, zaleganie ze spłatą. Warto pamiętać, że jeśli wpadliśmy w spiralę długów, zaciąganie następnych, w niczym nie pomoże, wręcz przeciwnie, może nas to pociągnąć na dno.

Jeśli grozi komuś zajęcie przez komornika, znacznie lepiej jest po dobroci umówić się na spłatę z bankiem, uzgadniając niższe raty comiesięczne. Co prawda będzie się to wiązało z podniesieniem wysokości odsetek. Trzeba pamiętać, że w banku pracują ludzie, którzy rozumieją, że mogliśmy stracić pracę, czy wpadliśmy w kłopoty finansowe nie z własnej winy, dlatego podpiszą z nami nową umowę, w której będzie zawarta niższa kwota, niż mieliśmy płacić do tej pory.

Kto wie, może okaże się to rozwiązaniem idealnym dla danego dłużnika, ponieważ z mniejszą wysokością raty, jego budżet sobie poradzi. Jest to ważne, żeby odbierać telefony z banku, dotyczącymi ponagleń do spłaty i uzgadniać nowe warunki regulowania zobowiązań. Pomoże nam to mieć dobrą historię kredytową.